Inwestycyjne ubezpieczenie na życie
Inwestycyjne ubezpieczenie na życie to połączenie ubezpieczenia z możliwością osiągnięcia wyższej stopy zwrotu niż na lokatach bankowych.
Produkt jest indywidualnym ubezpieczeniem na życie i dożycie, w ramach którego wypłacana jest:
- suma ubezpieczenia na dożycie w przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca trwania okresu ochrony,
- suma ubezpieczenia na życie w przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ochrony.
Wysokość premii/bonusa oraz warunki jej otrzymania są określone w Opisie produktu określającym warunki dla każdej subskrypcji („Opis produktu”). Wypłata premii uzależniona jest od zachowania określonych wskaźników rynkowych.
Wskaźnikiem, zwanym też instrumentem bazowym, może być m.in.: kurs walutowy, indeks giełdowy, surowiec, koszyk surowców, cena akcji, koszyk akcji i inne.
Inwestycyjne ubezpieczenie na życie oferowane jest w subskrypcjach. Szczegółowe zasady ubezpieczenia są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) dla każdego produktu.
Zalety:
- gwarancja zwrotu 100% wpłaconej składki przez Ubezpieczyciela na koniec Okresu ochrony,
- ochrona ubezpieczeniowa na życie i dożycie,
- niska minimalna składka 5 000 PLN,
- możliwość wskazania uposażonych (osób uprawnionych do świadczenia ubezpieczeniowego) na wypadek śmierci Ubezpieczonego,
- minimum formalności oraz brak wymogu badań lekarskich przy zawarciu Umowy ubezpieczenia,
- brak ryzyka walutowego – produkt denominowany w PLN,
- możliwość dywersyfikacji portfela Klienta.
Warunki niezbędne do przystąpienia do ubezpieczenia
- określenie/aktualizacja Profilu Ryzyka,
- przeprowadzenie oceny odpowiedniości w kontekście wiedzy Klienta o inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych oraz doświadczenia inwestycyjnego,
- zaakceptowanie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, Opisu produktu,
- złożenie Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia,
- Klient nie należy do kategorii „osób amerykańskich”, oraz innej kategorii osób, podlegających wyłączeniu.
Informacje o ryzyku
Środki wpłacone tytułem składki, w ramach Indywidualnego inwestycyjnego ubezpieczenia na życie, nie stanowią depozytu bankowego ani nie są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Nie są one również zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. lub jakikolwiek inny podmiot zależny lub stowarzyszony z Citigroup Inc. Indywidualne inwestycyjne ubezpieczenie na życie nie jest gwarantowane przez Skarb Państwa ani jakiekolwiek instytucje rządowe. Świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na zasadach określonych w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 z późn. zm.).
Ubezpieczyciel inwestuje składki w instrumenty rynku finansowego zgodnie z wytycznymi określonymi w odpowiednich przepisach prawa. W celu zabezpieczenia zobowiązań wobec Ubezpieczonych, Ubezpieczyciel zainwestuje środki stanowiące pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych w instrumenty finansowe, które zapewnią Ubezpieczonym wypłatę Sumy ubezpieczenia na dożycie w wysokości wskazanej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Przed zaoferowaniem produktu inwestycyjnego lub innego z elementem inwestycji, Bank Handlowy w Warszawie S.A. dokonuje badania „Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego klienta”. W przypadku gdy Klient odmówi dokonania oceny wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego, Bank może odmówić przyjęcia i realizacji Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
Ważne informacje
Indywidualne inwestycyjne ubezpieczenie na życie zostało przygotowane we współpracy Banku Handlowego w Warszawie S.A. z PZU Życie SA.
Szczegółowe zasady ubezpieczenia, na jakich oferowane jest Indywidualne inwestycyjne ubezpieczenie na życie, są opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dostępnych w Oddziałach Citi Handlowy. Ochrony ubezpieczeniowej udziela PZU Życie SA z siedzibą w Warszawie przy al. Jana Pawła II 24, 00-133 Warszawa.
Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego jest gwarantowana przez PZU Życie SA. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela może zostać wyłączona w przypadku zaistnienia zdarzeń wyszczególnionych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (§ 19 OWU) np. w przypadku nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce przed początkiem odpowiedzialności PZU Życie SA w stosunku do Ubezpieczającego.
Indywidualne inwestycyjne ubezpieczenie na życie jest dostępne dla osób posiadających Konto Osobiste Citibank, nieposiadających obywatelstwa Stanów Zjednoczonych, Zielonej Karty ani prawa stałego pobytu w Stanach Zjednoczonych.
Bank Handlowy w Warszawie S.A. nie świadczy usług doradztwa inwestycyjnego ani nie udziela porad inwestycyjnych ani rekomendacji w związku z przystąpieniem do Indywidualnego inwestycyjnego ubezpieczenia na życie, co oznacza, że udzielone informacje nie mają charakteru doradztwa inwestycyjnego ani rekomendacji. Ostateczna decyzja zawarcia Umowy Ubezpieczenia należy wyłącznie do Klienta.
Bank Handlowy w Warszawie S.A. pełni rolę agenta ubezpieczeniowego PZU Życie S.A. i jest zarejestrowany w rejestrze agentów ubezpieczeniowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11120807/A. Informacje o wpisie Banku do rejestru agentów Klient może sprawdzić poprzez złożenie wniosku do KNF.
Przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Klient powinien, nie opierając się na informacjach przekazanych w niniejszym materiale rozważyć potencjalne korzyści oraz straty związane z zawarciem Umowy Ubezpieczenia, charakterystykę rynku, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko dokonania zawarcia Umowy Ubezpieczenia.
Wszelkie informacje o opłatach, marży i prowizjach znajdują się w Opisie Subskrypcji oraz są dostępne u Opiekuna w Oddziale Banku.
Odstąpienie/wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia
Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia. W przypadku wcześniejszego wypowiedzenia przez Ubezpieczającego Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczyciel nalicza Opłatę likwidacyjną zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów.
